Réquiem por las Cajas

Los banqueros culpan a las cajas de ser un obstáculo para el desarrollo económico, pidiendo su rápida reestructuración al ser un lastre por el coste de acudir al exterior. El gobernador del Banco de España quiere finalizar el próximo año su mandato con la reforma del sistema financiero, lo que va a conllevar la entrada de capital privado en las cajas. No creo que la solución sea “bancarizarlas”, porque estoy convencido de que el modelo que ha fallado no ha sido el de gestión, sino el de supervisión, precisamente una responsabilidad del Banco de España. En este país se han dado hipotecas por encima del 80% y del 100% del valor de tasación, y el supervisor no dijo nada. Alguna recomendación, pero ninguna imposición regulatoria, como las que tenemos diariamente. Ahora se está comprobando que la autorización de un préstamo hipotecario por encima del 80% supone sextuplicar la morosidad que con respecto a uno otorgado al 50%. Y por encima del 100%, diez veces más. La Circular del Banco de España 3/2010 de junio establece nuevos principios de gestión de riesgos, aportando criterios de autorización de préstamos, con normas sobre “capacidad de pago del prestatario” o “plan de pagos realista”. Ahora, cuando no se dan préstamos, hacen esa Circular de apenas 18 páginas, y mientras tanto se produjo una burbuja inmobiliaria en nuestro país gracias a una financiación laxa. Y por ello se va a producir un cambio radical en nuestro sistema, con unos damnificados muy precisos: las zonas más desfavorecidas de nuestros territorios, las personas más vulnerables y los proyectos empresariales de menor tamaño.